Aktuelle Fragen und Antworten:

Welche Zinsbindungsfrist sollte man wählen?
Die Zinsbindungsfrist ist die Dauer, für die Sie an einen bestimmten Zinssatz gebunden sind.

Längere Zinsbindungsfristen sind zwar teurer, bieten dafür aber mehr Sicherheit. Wenn die Zinssätze also gerade niedrig sind, empfiehlt es sich, eine möglichst lange Zinsbindung von mindestens zehn Jahren zu wählen. Sind die Zinsen gerade sehr hoch, empfiehlt es sich, eher kurze Laufzeiten zu wählen und darauf zu hoffen, dass die Zinsen in der Zeit sinken.

Es kann grundsätzlich sinnvoll sein, ein Darlehen aufzuteilen und mit den Teilbeträgen unterschiedliche Zinsbindungen zu vereinbaren. Auf diese Art können Sie das Zinsrisiko minimieren. Hier sollten Sie sich allerdings ausführlich beraten lassen. Nutzen Sie zum Beispiel unseren individuellen Vergleich.

Welche Festzinsdarlehen gibt es?
Festzinsdarlehen sind die richtige Wahl, wenn Sie kein Zinsrisiko eingehen wollen und konstante monatliche Raten wünschen. Dabei können Sie aus einer Reihe von verschiedenen Produkten wählen:

Annuitätendarlehen
Bei dieser klassischen Darlehensform nehmen Sie Ihr Darlehen für eine vereinbarte Laufzeit auf und zahlen es mit gleichbleibenden Raten zurück. Die Restschuld am Ende der Laufzeit können Sie dann entweder mit einer Einmalzahlung zurückzahlen oder mit einem neuen Darlehen finanzieren.

Volltilger-Darlehen
Bei dieser speziellen Form des Annuitätendarlehens wird die monatliche Tilgungsrate so festgelegt, dass am Ende der Laufzeit keine Restschuld mehr verbleibt. Nach der vereinbarten Laufzeit ist das Darlehen also vollständig zurückgezahlt.

Konstant-Darlehen
Bei einem Konstant-Darlehen handelt es sich aus einer Kombination aus Annuitätendarlehen und Bausparvertrag. Es ist vergleichbar mit einem Volltilger-Darlehen, hat allerdings eine längere Laufzeit und damit niedrigere monatliche Tilgungsraten.

Festdarlehen
Hier zahlen Sie Ihre Tilgungsraten nicht direkt an den Kreditgeber zurück, sondern investieren das Geld in eine Geldanlage wie zum Beispiel einen Aktienfonds, wodurch oftmals besondere steuerliche Vorteile erzielt werden können.

Forward-Darlehen
Wenn Sie planen, Ihre Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank vorzunehmen, ist das Forward-Darlehen ideal. Hierbei sichern Sie sich die Zinsen von heute bis zu 60 Monate im Voraus.

Kündbare Festzinsdarlehen
Wenn Sie mit einem größeren Geldeingang rechnen und damit Ihren Kredit vorzeitig ablösen wollen, wird meist eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Dies ist bei einem kündbaren Festzinsdarlehen nicht der Fall.

Wohn-Riester-Darlehen
Mit dieser Finanzierungsform nutzen Sie die staatliche Förderung der Riester-Rente, auf die alle angestellten Arbeitnehmer ein Anrecht haben. Sie schaffen auf diese Weise eine Altersvorsorge in Form einer Immobilie.

Rentenhypothek
Sind Sie bereits Renter oder Pensionär? Dann können Sie mit einer Rentenhypothek ebenfalls Kapital zu günstigen Konditionen erhalten und gleichzeitig auf Sicherheit und Flexibilität setzen.

Welche Arten von variablen Darlehen gibt es?
Bei einem (Teil-)variablen Darlehen kombinieren Sie Flexibilität und Sicherheit, indem Sie Ihre Darlehenssumme individuell aufteilen, die Zinsen nur teilweise festschreiben und flexibel in Ihren Sondertilgungen bleiben. Dabei stehen Ihnen drei Modelle zur Wahl:

Flex-Darlehen
Bei dieser Darlehensform erfolgt die Zinsfestschreibung nur auf kurze Zeit. Dadurch profitieren Sie von möglichen Zinssenkungen. Außerdem haben Sie völlige Sondertilgungsfreiheit.

Cap-Dalehen
Bei einem Cap-Darlehen wird der Zinssatz jeweils nur für drei Monate festgesetzt und orientiert sich dabei am aktuellen Zinssatz. Gleichzeitig wird eine Zinsobergrenze vereinbart, die Schutz vor starken Zinsanstiegen bietet.

Kombi-Darlehen
Das Kombi-Darlehen ist ein Kombination aus einem Annuitätendarlehen mit fester Zinsbindung und fester monatlicher Rate und einem Sondertilgungsdarlehen mit variablem Zinssatz.

Wer hat Anrecht auf ein KfW Förderdarlehen?
Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fördert mit zinsgünstigen Darlehen energiesparende Maßnahmen, sowie praktisch alle Investitionen zur Instandhaltung und Modernisierung und den Kauf oder Bau von Wohnungen und Häusern.

Je nach Programm und Laufzeit beträgt die Tilgung zwischen 2 und 8 Prozent, so dass die monatlichen Raten höher ausfallen können, als bei einer Finanzierung ohne KfW.

Es gibt unterschiedliche Förderprogramme, zum Beispiel das Programm "Wohnraum modernisieren", bei dem der Grundsatz gilt: je energiesparender und ökologischer Sie modernisieren, desto günstiger wird der Zinssatz.

Die Förderung der KfW steht jedem offen. Die Kreditlaufzeiten betragen 10 bis 30 Jahre und die Zinsen können Sie auf 5 oder 10 Jahre festlegen. In den ersten ein bis fünf Jahren läuft der Kredit tilgungsfrei. Es ist möglich, mehrere Programme gleichzeitig zu beantragen.

Grundsätzlich wird das KfW - Förderdarlehen über Ihr Kreditinstitut beantragt, allerdings sind die Kreditinstitute nicht dazu verpflichtet, einen solchen Antrag auch tatsächlich zu stellen.

Prüfen Sie deshalb zum Beispeil mit unserem individellen Vergleich, ob sich ein KfW - Förderdarlehen für Sie lohnt und über welchen Baufinanzierer es am besten zu beantragen ist.

Ist eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital möglich?
Baufinanzierung ist auch ohne Eigenkapital durchaus möglich und erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dafür kommen zwei Varianten in Frage: das Annuitätendarlehen und das Festdarlehen mit Tilgungsersatzleistung. Ein ausführlicher Vergleich ist hierbei unabdingbar und sollte z.B. von unseren erfahrenen Experten durchgeführt werden, denn jede Finanzierungsform hat ihre Vor- und Nachteile.

Neben dem Kaufpreis der Immobilie ist im Allgemeinen auch die Finanzierung der Nebenkosten möglich. Dies können zum Beispiel Maklecourtage, Erschließungskosten oder der Grundbucheintrag sein. Man spricht in diesem Fall von einer 105% oder auch 110% Finanzierung, da mehr Geld aufgenommen wird, als die Immobilie tatsächlich wert ist.

Ohne Eigenkapital ist eine Finanzierung immer deutlich teurer, als mit entsprechendem Eigenkapital. Dies macht sich in höherer Raten bei der monatlichen Abzahlung bemerkbar und sollte vorab genau durchgerechnet werden.
Darüber hinaus bringt man sich bei einer Baufinanzierung ohne Eigenkapital unter Umständen in große finanzielle Schwierigkeiten, wenn beispielsweise Reparaturen am Objekt durchzuführen sind, für die dann die finanziellen Möglichkeiten fehlen. Aus diesem Grund sollte man versuchen, alle Eventualitäten vorab einzuplanen, um nicht hinterher vor einem Scherbenhaufen zu stehen.

Was ist bei Sondertilgungen zu beachten?
Sprechen Sie auf jeden Fall vor Vertragsschluss mit Ihrem Finanzierer über die Möglichkeit einer Sondertilgung. Manche Banken bieten keine Sondertilgungen an, andere nur nach entsprechender Vereinbarung.

Zum Teil erhalten Sie aber auch eine jährliche Sondertilgungsmöglichkeit standardmäßig angeboten. Allerdings kann sich dies auch negativ auf die Verzinsung auswirken.

Zusammen mit Ihrem Berater sollten Sie prüfen, ob eine Sondertilgung als Option oder auch fest in Ihre Finanzierung aufgenommen werden sollte. Dabei ist es wichtig, die Zinssätze mit und ohne Sondertilgung genau durchzurechnen.